Tillverkad bostadsfinansiering är komplicerad och förvirrande.
I stället för att hantera en typ av lån måste tillverkare av bostadsköpare förstå två helt olika finansieringsalternativ, eller produkter, samt de villkor som används för varje.
Förstå processen med att finansiera ett tillverkade hem , och de villkor som används under processen ökar dina chanser att få den bästa affären. Vi går över de två stora finansieringsalternativen som är tillgängliga för tillverkade hemköpare, fast egendom och personlig egendom.
Real Property vs Personal Property
Tillverkade bostäder kan lutas på två sätt - som fast egendom eller personlig egendom. Titeln på hemmet bestämmer vilken typ av finansiering som finns tillgänglig för hemmet. Det finns två låne kategorier - traditionella bostadslån (eller inteckningar) och chattel lån.
Fast egendom är samma klassificering som en byggd hemsida mottar. En tillverkad bostad med titeln som fast egendom kommer att beviljas traditionell hemfinansiering eller ett hypotekslån genom ett låneinstitut eller en bank. Det finns flera fördelar med ett traditionellt bostadslån, såsom längre lånevillkor, särskilda skatteavdrag och lägre räntesatser. För att en ny tillverkade bostad ska klassificeras som fast egendom behöver den vara permanent installerad på land som köparen äger.
En permanent placerad tillverkad bostad betyder att strukturen är ordentligt förankrad till fundamentet eller marken och uppfyller kraven på tillverkare, tillstånd eller HUD.
Massor av människor missförstår begreppet permanent placering. Det har väldigt lite att göra med skiktmaterialet. Ett hem kan ha kvarskärningsblock eller tegelplåtar och är fortfarande inte permanent placerad om slipsnedsättning eller ankare inte används korrekt.
Personlig egendom är samma typ av klassificering som en bil eller en hushållsapparat får.
När ett tillverkade hem klassificeras som personlig egendom, kommer det att finansieras med ett chattelån. Det här är lån som görs på poster som är rörliga och har typiskt högre räntor och kortare villkor, men den insättning som krävs för att initiera lånet är ofta lägre än en traditionell inteckning. Dessa lån är typiska för bostäder som kommer att placeras på mark som hyrs eller hyrs.
Chattel-lån kan vara svåra att få, så återförsäljare erbjuder ofta sin finansiering genom företagsägda finansinstitut. De kan också ha en liten lista över begagnade låneinstitut som de regelbundet arbetar med. Köparen behöver inte använda någon; de kan handla för sina chattelån precis som de skulle ha en traditionell inteckning.
Poängen
Förutom att vara komplicerat och förvirrande är tillverkad hemfinansiering ofta orättvis, eftersom de nationella organisationer som Fannie Mae och Ginnie Mae som försäkrar fast egendomslån inte erbjuder samma lust att chatta låntagare. Som ett resultat kan chattelån, oavsett hur hög din kreditpoäng är, helt enkelt inte konkurrera med traditionella bostadsräntor.
Om du har förmågan att erhålla en fastighetslån, kanske du vill utnyttja den.
Det belopp som du kan spara på ränte- och skatteavdrag uppväger ofta den förskottsutgift det kostar att ha ett hem installerat permanent på landet.